Informações relevantes do mercado do Crédito Imobiliário

Notícias - Outubro de 2006

Já disponibilizada para os clientes da Prognum Informática, a versão 7.44 do Sistema de Controle de Crédito Imobiliário – SCCI – traz inúmeras melhorias que resultaram numa performance ainda maior da ferramenta. O sistema está mais veloz, por exemplo, no que tange à edição de documentos e no módulo do Pretendente. "Tivemos um ganho muito significativo de performance, o que resulta numa maior produtividade", garante o Diretor-Técnico da Prognum Informática, Marcus Marques da Rocha. Além de mais produtivo, o SCCI também está mais completo. A partir desta nova versão, por exemplo, o usuário do SCCI poderá configurar o sistema a enviar automaticamente e-mail para os mutuários que estiverem inadimplentes por um período determinado de dias. Antes, o sistema gerava uma tarefa no SisAt para que o tele-atendimento fizesse o contato. "O SCCI pode ser programado para enviar um e-mail de cobrança, por exemplo, a partir do 7º dia de atraso do pagamento da prestação. E dez dias depois, pode gerar uma tarefa no SisAt (Sistema de Atendimento), para que um funcionário ligue para o mutuário em questão para saber o que está acontecendo. Essa configuração pode ser feita pelo usuário, que escolhe o número de dias e a quantidade de e-mails enviados automaticamente", explica Marcus. Outra novidade é que documentos diversos podem ser escaneados e associados a contratos no módulo do FCVS. A um clique do mouse, o usuário pode achar e visualizar um documento importante, associado a um contrato. Mais informações sobre a nova versão do Sistema de Controle de Crédito Imobiliário da Prognum Informática podem ser obtidas através do e-mail comercial@prognum.com.br.

As operações de financiamento imobiliário com recursos da poupança realizadas pelos agentes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) tiveram, em agosto, um crescimento de 214,3% em relação ao mesmo período do ano passado. Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o volume financeiro em agosto foi de R$ 979,28 milhões, sendo que o acumulado em 2006 já alcança a marca de R$ 5,94 bilhões. Em relação ao volume aplicado nestes primeiros seis meses do ano, o crescimento comparado ao mesmo período de 2005, quando se gastou R$ 2,89 bilhões, é da ordem de 105%. A Abecip acredita que poderá ser superada a estimativa do SBPE de operações totais no valor de R$ 8,5 bilhões este ano, principalmente com a aplicação das medidas de apoio ao setor, anunciadas pelo governo no final de setembro. Dos recursos desembolsados em agosto, a construção de novas unidades respondeu por R$ 499,56 milhões e a compra de unidades prontas por pessoas físicas, por R$ 479,72 milhões. Foram financiadas 11.495 unidades em agosto, 210,34% a mais que as do mesmo mês do ano passado. No ano, o financiamento abrangeu 73.112 unidades. No acumulado dos 12 meses encerrados em agosto, foram financiadas 99.749 unidades, equivalentes ao montante de R$ 7,9 bilhões. A Abecip informou, em nota, que os "resultados demonstram a decisão dos agentes financeiros de atender a toda a demanda de crédito imobiliário, mesmo num período adverso de captação líquida".

Os mutuários da Caixa Econômica Federal que fecharam contrato de financiamento pela modalidade de carta de crédito estão sendo estimulados a renegociar suas dívidas, com descontos e até redução de juros. A Caixa oferece esta oportunidade para inadimplentes e para quem paga suas parcelas em dia. Os que estão com parcelas atrasadas poderão conseguir isenção de juros de mora e abatimento de 10% do saldo devedor. Se a dívida restante superar o valor de avaliação do imóvel, o desconto aumenta e o montante a ser pago passa a ser o equivalente ao preço do imóvel. O mutuário pode optar entre duas formas de pagamento: no caso do parcelamento, a correção é feita com juros de 8% ao ano mais Taxa Referencial (TR); à vista, o devedor recebe mais um desconto de 10% sobre o valor total da dívida. A Emgea - Empresa Gestora de Ativos -, quem negocia com os mutuários, quer eliminar distorções e estimular o pagamento dos saldos. Segundo o diretor-presidente da empresa, Gilton Pacheco de Lacerda, "o valor da avaliação do bem é utilizado para evitar desequilíbrios". Já para quem paga suas parcelas em dia, mas quer quitar seu saldo pode conseguir um desconto de 10% sobre o valor da dívida. A forma de pagamento é a mesma oferecida ao mutuário inadimplente: reparcelamento do saldo com prazo menor e juros de 8% mais TR - o que pode ser vantajoso em casos em que o contrato em vigência prevê taxa maior. Se a opção for pelo pagamento à vista, há desconto de mais 10%.

A Caixa Econômica Federal anunciou que está ampliando o limite de financiamento às construtoras. A partir de agora, o teto fica em 85% do custo da obra, limitado a 60% do valor global de venda (VGV). As taxas de juros serão determinadas de acordo com a fonte de recursos. Para essa linha, há disponível cerca de R$ 1 bilhão, com recursos do FGTS e da Caixa, podendo ser suplementado conforme a demanda. A análise de risco de crédito também foi revista, tornando-se mais flexível. Agora, a avaliação da capacidade de tomar crédito da empresa poderá também levar em consideração a viabilidade comercial do empreendimento, o que permitirá a elevação do limite de crédito da empresa. Outra mudança importante é que o percentual mínimo (30%) de comercialização das unidades pode também ser feito direto com a construtora (antes, no mínimo 30% das unidades deveria ser vendido com financiamento da Caixa). Segundo o vice-presidente de Desenvolvimento Urbano e Governo da CEF, Jorge Hereda, a revisão das regras do programa de produção permite a ampliação da lista de garantias aceitas pelo banco, como fiança bancária, penhor de ações, caução de depósitos, penhor de direitos creditórios e adoção do Patrimônio de Afetação - que protege os mutuários no caso de falência da empresa. "Fizemos os ajustes ouvindo os empresários. Por isso, a Caixa está certa de que essa é uma mudança que trará benefícios à economia brasileira, dinamizando a construção civil e viabilizando a absorção dos recursos orçamentários disponibilizados em volumes crescentes", afirma Hereda. Até o início de setembro, a Caixa já contabiliza empréstimos para pessoas físicas e jurídicas na ordem de R$ 9,8 bilhões, volume 109% maior comparado ao mesmo período de 2005. Foram atendidas 450 mil famílias, 97% mais que as 228 mil atendidas no mesmo período do ano passado. Até o final do ano, as contratações devem atingir os R$ 13 bilhões, dinheiro suficiente para atender cerca de 590 mil famílias brasileiras. O bom desempenho, resultado de um conjunto de medidas para facilitar o acesso à casa própria e reduzir o déficit (hoje em 7,2 milhões de moradias), fez com que a Caixa suplementasse, com recursos da poupança, o seu orçamento habitacional em mais R $ 1 bilhão, o que totalizará R$ 3,4 bilhões para 2006. E, com a ajuda dos ministérios das Cidades e do Trabalho e Emprego, foram também ampliados, recentemente, os recursos do FGTS para subsídio em mais R$ 530 milhões. "Assim, o orçamento inicial de 2006, que era de R$ 10,2 bilhões, com as suplementações realizadas, poderá levar à histórica marca de contratações em torno de R$ 13 bilhões", explica Jorge Hereda.